Capitalisation
La valeur boursière des actions de l’émetteur. Elle se distingue de son actif total, de sa dette et de son capital réglementaire CET1.
Banking Ratios · Analyse bancaire
Banking
Ratios.
Du bilan à la Bourse,
plusieurs façons de lire une banque.
Solidité, performance et valorisation : changez de point de vue pour comprendre ce que les chiffres révèlent, et ce qu’ils laissent dans l’ombre.
Explorer les banquesLa carte des banques
Capital & liquidité.
Chaque point représente une banque. Touchez-le pour l’explorer.
Préparation de la carte…
Les données n’ont pas pu être chargées.
Actualisez la base pour reprendre la comparaison.
01 / Votre sélection
Trois banques.
Plusieurs lectures.
Une même date pour comparer vos trois banques.
Un indicateur vous intrigue ? Survolez ou touchez son bouton « ? » pour le comprendre.
Cliquez sur une banque pour en faire votre point de référence.
02 / Votre angle d’analyse
Une banque. Quatre points de vue.
Votre sélection reste la même. La question change.
Approche prudentielle
Le capital face aux risques.
Lisez ensemble le capital, les expositions et leur pondération. Ces indicateurs éclairent des dimensions différentes de la solidité.
Du revenu au résultat
Où se crée la performance ?
Les « autres effets nets » sont un solde de rapprochement, calculé pour relier revenu, frais et résultat net. Ils regroupent notamment dépréciations, impôts et autres postes ; ils ne représentent pas le seul coût du risque. Aucune donnée manquante n’est remplacée par zéro.
Décomposer & comparer
Ouvrir le chiffre.
Comprendre le mécanisme.
Un ratio se lit avec son numérateur, son dénominateur et son périmètre. Choisissez celui que vous voulez décortiquer.
Préparation des explications…
Le recul historique
Comment ce ratio évolue-t-il ?
Observations publiées. Les lignes relient ces dates sans créer d’observations intermédiaires. Les changements de périmètre et de réglementation peuvent affecter la comparaison.
Expérience / Capital & risques
Un ratio bouge.
Pour quelle raison ?
Partez du CET1 observé de votre banque de référence. Modifiez le capital et les actifs pondérés par les risques pour isoler leur effet.
Votre banque de référence
−20 %+20 %
−20 %+30 %
Ratio CET1 · hypothèseSimulation
—Au point de départ
Calcul conditionnel sur deux variables, à partir de données historiques. Les autres effets sont laissés constants. Ce résultat n’évalue ni la solvabilité future ni le respect de l’ensemble des exigences prudentielles.
Une autre horloge. Les cours et fondamentaux ci-dessous proviennent de TradingView. Leur date, leur devise et leur délai de diffusion figurent dans les modules. La date de comparaison choisie plus haut ne les modifie pas.
Préparation de la vue Bourse…
PER · P/E
Le prix payé pour une unité de bénéfice. Vérifiez la période : 12 mois glissants (TTM), exercice publié ou estimation. Un bénéfice exceptionnel peut fausser la lecture.
Prix / actif net · P/B
Une décote peut refléter une rentabilité attendue insuffisante, un risque perçu ou des doutes sur les actifs. Le P/TBV exclut les actifs incorporels : ce n’est pas le même multiple.
Rendement du dividende
Vérifiez s’il est historique ou indiqué. Une distribution passée ne garantit pas les prochaines ; les rachats d’actions sont un autre canal de rémunération.
Du bilan aux attentes
du marché.
- 01Le bilan peut-il absorber les risques ?
CET1, levier, LCR et NSFR : rapprocher capital, volume d’exposition, liquidité et financement. Compléter avec les exigences propres à la banque.
- 02La banque crée-t-elle une rentabilité durable ?
Examiner revenus, coûts, provisions et éléments exceptionnels. Une bonne efficacité ne suffit pas à démontrer une rentabilité des fonds propres élevée.
- 03Que suppose déjà le prix de Bourse ?
Mettre P/B et PER en regard d’une rentabilité prospective et du risque. Un multiple faible ne constitue pas, à lui seul, une opportunité.
Laboratoire de valorisation
Pourquoi une banque vaut-elle 0,7× ou 1,3× ses fonds propres ?
Explorez un modèle de croissance stable. Ces paramètres sont vos hypothèses : ils ne sont ni les prévisions ni les multiples observés de la banque sélectionnée.
P/B théorique = (ROE − g) / (ke − g)
Fonds propres comptables ordinaires et rentabilité correspondante ; le capital CET1 n’est pas utilisé dans cette formule.
Prix / fonds propres · modèle1,00×
La carte des multiples
Cliquez sur une case pour explorer une combinaison de rentabilité et de rendement exigé.
Chaque case est un P/B théorique. Le modèle suppose une rentabilité et une croissance stables, une distribution compatible avec g = (1 − taux de distribution) × ROE, et une cohérence entre résultat, distribution et variation des fonds propres. Il exige ke > g et ROE > g. Il ne constitue pas un objectif de cours. Cadre de valorisation · Aswath Damodaran, NYU Stern ↗
Les questions à emporter
Lire les différences,
sans les simplifier.
Méthode & sources
Chaque chiffre
a une origine.
Publications EBA
Les ratios de solidité et de liquidité proviennent des publications prudentielles des banques. Les sources sont accessibles pour vérifier les chiffres.
Chargement…
Seules les dates disponibles pour la sélection sont proposées. La date des comptes de performance et celle des cours de Bourse restent indiquées dans leur lecture.
Comparer, puis comprendre
La médiane donne un repère. Les infobulles expliquent les indicateurs. Les simulations montrent un mécanisme, sans prédire l’avenir ni attribuer une note aux banques.
Pour aller plus loin : sources et traitement des données
Couverture : — établissements de l’univers de référence. Les données absentes ne sont pas remplacées.
Les dépôts sont rapprochés par identifiant EBA / LEI exact, jamais par ressemblance de nom. Un groupe, sa société cotée et ses filiales ne sont pas interchangeables. Pour un même identifiant et une date de rapport, le périmètre consolidé est privilégié ; sinon le périmètre individuel est explicitement indiqué. Les établissements non raccordés restent sélectionnables, avec une mention d’indisponibilité.
Chaque chiffre conserve le ZIP source, son empreinte SHA256, la date d’observation, la date du rapport, la devise, le périmètre, le template, la ligne, la colonne et le datapoint. Les colonnes comparatives T−1 à T−4 sont importées avec leur propre date d’observation. Un rapport plus récent peut réviser un comparatif.
Les montants originaux sont en unités de la devise déclarée, normalisés en millions puis affichés en milliards de cette même devise. Le paramètre de précision XBRL n’est pas un facteur d’échelle. Aucun taux de change n’est appliqué ; les montants en devises différentes ne sont pas additionnés. La carte du hub utilise des points de même taille.
Le LCR publié est une moyenne de ratios mensuels : le quotient des montants moyens ne le reproduit pas nécessairement. Le ratio de levier peut utiliser une définition pleinement appliquée ou transitoire ; le Tier 1 de KM1 n’est pas nécessairement son numérateur exact. Ces ratios restent les valeurs publiées. Le CET1 utilise les lignes transitoires ; le NSFR rapporte les financements stables pondérés.
Le catalogue est un instantané des publications observées, et non une API en temps réel. L’import peut recharger les URL connues ; l’ajout de nouveaux dépôts nécessite d’actualiser le catalogue. Aucune promesse de couverture exhaustive de toutes les dernières publications n’est faite.
Définitions, comparaisons et comptes historiques
Repères pour les définitions : glossaire BCE · levier et liquidité ↗ ; glossaire BCE · financement stable ↗.
La médiane est calculée sans pondération parmi les banques disposant du ratio, dans la source et à la date choisies. Les groupes et filiales qui coexistent dans cet échantillon ne doivent pas être additionnés pour mesurer le secteur. Les modèles d’activité, périmètres et méthodes de pondération diffèrent ; aucun classement global de sécurité n’est attribué.
L’archive Transparence EBA 2025 couvre 119 établissements et quatre dates du 30 septembre 2024 au 30 juin 2025. Ses montants sont en millions d’euros. Les revenus et résultats sont cumulés depuis le début de l’exercice comptable, pas annualisés. Les indicateurs de gestion reconstitués peuvent différer de ceux communiqués par la banque.
Bourse : sources, rapprochement des émetteurs et limites
Les cours, capitalisations et fondamentaux boursiers sont affichés directement dans les modules officiels TradingView, selon leur disponibilité. Leurs mentions d’attribution et leurs liens sont conservés. Les valeurs ne sont ni extraites des modules, ni recopiées dans nos calculs, ni incluses dans l’export EBA.
Les correspondances sont vérifiées entre l’établissement EBA (LEI), l’émetteur coté et l’action (ISIN). Une filiale bancaire ou un groupe mutualiste n’est pas automatiquement raccordé à la société cotée la plus proche. En particulier, le Groupe Crédit Agricole de l’EBA n’est pas le périmètre de Crédit Agricole S.A. coté.
La couverture gratuite des modules ne comprend pas toutes les places. Pour certaines actions françaises ou néerlandaises, une cotation secondaire allemande du même ISIN est utilisée et indiquée. Son cours peut différer de la place principale et sa liquidité peut être plus faible. Les données peuvent être différées ou de clôture : elles ne sont pas présentées comme un flux temps réel.
Un PER, un P/B et un rendement peuvent utiliser des bases temporelles différentes. Les conventions « TTM », exercice publié, dividende indiqué et consensus doivent être lues dans le module et sa source. Aucun multiple courant n’est calculé à partir des résultats ou des fonds propres historiques EBA 2025. L’absence d’une correspondance ou d’un chiffre ne signifie pas que la banque n’est pas cotée.
Une API avec couverture européenne et droits d’affichage public sera nécessaire pour construire un tableau boursier comparatif entièrement calculé par le site. Aucun secret API n’est nécessaire à cette version ; aucune clé ne doit être ajoutée au navigateur.